В рекламе нередко показывают счастливых пенсионеров, которым «любимый» банк помог дачу построить, сделать подарок внукам, съездить отдохнуть на море. Телевизионные дедушки и бабушки безумно радуются, что им одобрили кредит и они получили деньги. Рекламный ролик расписывает те бонусы, которые реализовал в своей жизни пенсионер, и благополучно завершается. Но то, как в реальной жизни самое интересное только начинается: теперь заемщику предстоит ежемесячно и в течение не одного года, выплачивать солидную для его кошелька сумму. Но как он будет это делать, в рамки рекламного счастья уже не попадает. И нередко бывает, что человек, не рассчитав свои силы, попадает в такую долговую яму, из которой не может выбраться до конца своих дней. Таких людей, я думаю, знает каждый, к сожалению, объем просроченной кредитной задолженности населения только растет, и людей, запутавшихся в липкой паутине, становится все больше и больше.
Берешь – на время, отдаешь – всю жизнь
Жительница Новоалтайска, пенсионерка Галина Андреевна, хотела построить баньку. Деньги решила взять в банке. Тем более, кредит брала не в первый раз, предыдущие займы выплачивала в срок, поэтому была уверена, что потянет и этот. Взяла 50 тысяч, вроде бы, сумма — небольшая, но ставшая в результате роковой.
Сначала делала платежи добросовестно – ежемесячно, срок в срок. Но потом появились проблемы в семье, и она просрочила платежи. Из банка стали звонить и требовать погасить задолженность. Женщина растерялась и наделала много глупостей.
— Я была как в тумане, — вспоминает Галина Андреевна. – Ходила по улицам, не в себе, и только были мысли в голове: где взять деньги? И как я в эти банки заходила, сейчас даже вспомнить не могу – хотелось только быстрее расплатиться.
И покатился снежный ком: брала в одном банке, чтобы погасить кредит в другом, потом в третьем, чтобы рассчитаться с предыдущим, и так увязла в своей кредитной кабале, что оказалась должна восьми банкам. А проценты-то эти финансовые учреждения умеют насчитывать хорошие. И в результате получилось следующее: ежемесячно она должна платить 37 тысяч рублей! Это при пенсии-то в 10 тысяч….
Понятное дело, женщина сделало много неверных ходов и ошибок, и своей вины она не отрицает. Но в то же время возмущает в этой истории и отношение банков к таким вот должникам, у которых за спиной — воз из просрочек и невыплаченных кредитов. Как можно давать деньги человеку с запятнанной кредитной историей, который и так запутался в долгах, как в шелках, вешать ему на шею еще одно ярмо? Должник и так уже дезориентирован, потерял ощущения реальности, кое-как барахтается на поверхности кредитного болота и не знает, как избавиться от финансовых камней, которые его тянут вниз. А ему еще один жернов на шею – плыви…
Именно так ощущала себя и Галина Андреевна. Признается, что уже стали ее посещать самые черные мысли, потому что чувствовала — находится в тупике. Ведь даже близкие не знали, в какой она ситуации, а ей было очень стыдно рассказать им об этом.
Но все-таки набралась смелости и раскрыла тайну сыну. И к ее великому облегчению, он не сказал ни одного слова упрека, а поддержал. Нашел юриста, стал немного помогать материально. А вот супруг, наоборот, отвернулся от женщины, и сегодня у них очень сложные отношения, вплоть до развода.
У Галины Андреевны идут суды за судами: в общей сложности она должна банкам 500 тысяч рублей. И она ведь готова платить, но брать-то особо и неоткуда: небольшая пенсия, а также скромная зарплата, ведь ей приходится работать, чтобы расплачиваться с долгами. Вместе с юристом они пытаются добиться через суды, чтобы с нее сняли все пени и штрафы, и она потихоньку выплачивала бы основную сумму долга.
Четвертый год пенсионерка не живет, а выживает: ее главный вопрос – как расплатиться с долгами? Постоянно названивают коллекторы, ей пришлось даже поменять работу — эти не в меру усердные «вышибалы» донимали и позорили ее на рабочем месте. Дома – постоянные скандалы. Затяжное безденежье – часть пенсии снимают с банковского счета приставы по исполнительным листам. Иной раз дома и есть бывает нечего…
— Я на эту баньку смотреть теперь не могу, — вздыхает Галина Андреевна. – Знала бы, что так будет… И всем тем, кто сегодня собирается брать кредит, я бы посоветовала долго и тщательно подумать – а вам это надо?
Просрочка растет
Все прекрасно понимают, что брать деньги в долг весьма огорчительно: берешь чужие и на время, а отдаешь свои и навсегда. Но продолжают взваливать на себя неподъемную ношу. Объем просроченной кредитной задолженности в стране, по данным «Объединенного кредитного бюро», за прошедший год увеличился на 48 процентов и достиг 1 трлн 150 млрд рублей. Эксперты считают, что виной всему не только экономический кризис, но и финансовая и юридическая безграмотность многих россиян. Эксперты проекта ОНФ «За права заемщиков» актуализировали кредитную карту России. По состоянию на начало 2016 г. на розничном рынке банковского кредитования они выделили две главные тенденции. В минувшем году россияне стали брать меньше кредитов в банках, при этом просроченная задолженность по имеющимся займам возросла.
Для жителей Алтайского края эта проблема, учитывая невысокие доходы, является крайне острой. По информации главного управления экономики и инвестиций, сумма просроченной задолженности по кредитам в нашем регионе в 2015 году в общем объеме выросла на 28 процентов и составила 31, 9 млрд. рублей. Просроченная задолженность юрлиц составляет 18 млрд. (+25,6 процента к уровню 2014 года), физлиц – 13,9 млрд. (+13,2 процента). При этом на фоне российских и сибирских показателей Алтайский край выглядит еще довольно позитивно, так как в целом по стране просрочка возросла на 58,4 процента, а по Сибирскому федеральному округу – на 42,7 процента.
Любят россияне надеяться на загадочное «авось»: возьму кредит, а там как-нибудь пронесет. Но не всем хватает сил вынести это бремя, многие надрываются, и тогда рушатся жизни, карьеры, семьи. Можно себя успокоить еще одной русской пословицей –от сумы и тюрьмы не зарекайся. Но если бы каждый перед походом в банк рассчитал с холодной головой свои возможности, семь раз проверил бы и только потом принял решение, а не бежал туда с одной мыслью в голове: хочу, хочу здесь и сейчас…Тогда бы и не было такого количества удручающих историй.
Справка
Агентство Morgan&Stout составило портрет среднестатистического должника по кредитам. Так, портрет неплательщика выглядит следующим образом: мужчина в возрасте 37 лет, женат, образование — среднее, среднее специальное. Среди женщин это возраст 40 лет, семейный статус — замужем, образование — среднее, среднее специальное. А в качестве основной озвучиваемой причины при возникновении банковского долга выступает блок «сложных жизненных обстоятельств». Включает в себя: потерю работы – 40 процентов, существенное уменьшение доходов – 23, болезнь, травмы – 19 процентов и переоценку своих возможностей – 18.
Бездействие – самое опасное
В жизни бывают разные ситуации. Вчера вы получили кредит в банке, а сегодня платить по нему не можете. Но что же делать, если вы уже стали должником и не в состоянии выплачивать кредит? Алтайская компания «Антидолг» дает несколько советов, как вести себя в такой ситуации. Если грамотно подойти к решению проблемы, то серьезных невзгод можно избежать
1. Во-первых, успокойтесь. Ничего страшного не произошло. Ни в коем случае не скрывайтесь от банка. В устной, а в последствии и письменной форме известите о том, что вы не отказываетесь платить по кредиту, но на данный момент не имеете возможности (уволились с работы, заболели и прочее ).
2. Закон на вашей стороне. И если вы кому-то должны, то пусть ваши кредиторы подают в суд в установленном законом порядке. Ваш ответ кредиторам должен быть таким: «Я платить не отказываюсь, но денег у меня нет, поэтому подавайте на меня в суд».
3. Если вы в суде, а еще лучше в письмах к банку утверждаете, что платить не отказываетесь, то ни одна из статей уголовного кодекса, которыми так любят пугать банки и коллекторы (мошенничество, злостное уклонение от уплаты кредита, нанесение имущественного вреда путем обмана и злоупотреблением доверия) к вам не применима.
4. Не теряйте времени. Самое опасное – это бездействие. Лучше сразу обратиться к специалисту, профессионально занимающемуся защитой прав заемщиков. Чем дольше вы будете раздумывать, тем больше будет расти ваш долг за счет процентов, неустоек, пеней и штрафов.
Татьяна Первова
